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四大行财报中的民企生存现状

上月底,海内多家银行已经披露了2018年报,民营小微企业存款增添状态成为很多银行披露的中心指标之一,对很多银行来说,这是政治义务之一。

很大水平上,中国的经济命根子就控制在这些大型银行手中(尤其是四大行),资金流向的中央,就是财产集合的中央,从这些银行的财报中,能够一窥中国经济的全貌。

支撑民营企业从去年年中开端被进步到了新的高度,金融相干部委踊跃表态,商业银行也被压上了新的放贷义务,半年过来了,状态究竟怎么?

从年报数据看,四大行对小微、民营企业的支撑很大。

2018年末,工行民营企业存款余额1。78万亿元,较年终增添1100多亿元;农行民营企业存款余额1。67万亿元,占公司类存款四分之一,民企存款户数同比增添25421户;建行普惠金融存款余额6310。17亿元,增幅50。78%;中行民企存款余额超越1。5万亿元,普惠金融存款余额增添12。26%……

除了2018年,四大行在2019年及将来几年也增添了支撑民营企业存款的力度。

农行规划新增民营企业存款1320亿元、工行小微企业存款增添宗旨为1000亿元以上、中国银行新投放民营企业存款不低于整个对公存款新投放的三分之一……

工行行长谷澍去年11月示意,将来三年,工行民营企业存款每年净增不少于2000亿元,新增融资客户每年不低于5000户。

还有一个有意思的景象,对四大行来说,支撑民营企业,给民营企业存款已经不是一个单纯的商业行动,而是社会义务的一局部。

比方,中行在财报中称,「宣布《支撑民营企业二十条》,加大对优质民营企业及中小微企业的授信投放,赞助民营企 业拓宽融资渠道,民营企业存款余额超越1。5 万亿元。」

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对于支撑民企,四大行还是很踊跃的,但民企(中小企业)融资难的问题为何始终无法处理,其实「机密」就藏在银行的年报中,从中能够一窥民企尤其是中小民企的生活状态。

截至2017年底,我人民营企业数量超越2700万家,集体工商户超越6500万户,民营经济占GDP的比重超越了60%。

民营企业的数量如此宏大,但绝大多数都是中小微企业企业。

据国度统计局2014年宣布的《第三次全国经济普查重要数据公报》(下称《公报》),截止2013年末,全国共有小微企业法人单位785万个,占整个企业法人单位95。6%。

《公报》披露,分行业看,工业234。2万个,占整个企业法人单位28。5%;零售业169。8万个,占20。7%;零售业103。1万个,占12。6%。

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简朴加总一下三个行业的小微企业占比:28。5%+20。7%+12。6%=61。8%,能够看出绝大多数小微企业集中在这三个行业。

偶合的是,银行不良存款率较高的行业就集中在制作、零售和零售行业。以下是工商银行2018年财报中披露的数据。

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从上图能够看出,2017年工商银行制作业存款不良率为4。80%,2018年增至5。76%;零售和零售存款不良率为9。75%,2018年增至10。78。

看看别的行业,很多存款不良率在1%以下,比方交通运输、仓储和邮政(0。79%)、电力、热力、燃气及水消费和供给(0。23%)、科教文卫(0。86%)以及租赁和商务效劳(0。60%)、水里、环境和公共设备治理(0。22%)。

以上这些行业有两个特征:

很多是政府垄断性行业,比方电力、热力、燃气及水消费、邮政、水利等。

这些行业里大企业居多,小微企业很难进入。上图(按行业分组的小微企业法人单位构造)就能够证实,比方仓储和邮政业小微企业占比加起来才0。5%。

反观这几年被热炒的房地产行业,2018年存款不良率为1。66%,不只远远低于制作业和批零业,而且还呈降落趋向,2017年为2。72%。

细心剖析了工商银行,咱们再看看别的银行。

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建行宣布的行业存款状态及不良存款散布状态

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农行宣布的行业存款状态及不良存款散布状态

从四大行的财报中能够看出,中小民营企业集中的行业银行不良率都对比高,所以,并不是银行不愿意给民营小微企业存款,而是这个行业存款的危险太高。

民营企业集中的行业对银行来说为什么是高危险行业,起因实在太多了,最直观的起因有两个:第一、对比好的行业都被国企垄断了,民企很难进入;第二、国企有人兜底,民企没有。

刘鹤副总理去年在接收新华社采访时明白指出,「目前在实践履行历程中,存在一些误会和偏向,比方说有些机构的业务人员以为,给国有企业供给存款是平安的,但给民营企业存款政治上有危险,宁肯不作为,也不犯政治同伴。这种熟悉和做法是完整同伴的。」

刘鹤都指出了,解释问题确凿是存在的。

对于这一点,招商银行行长田惠宇说的更直白。他去年在接收《黑暗日报》采访时称,对于民营企业的存款需求,存在「不敢做、不愿做、不会做」三种状态。

不敢做。前几年,有的银行鼎力开展中小企业存款业务,但危险治理才能没有同步进步,招致不良存款增添。为了增强治理,一些银行庄重问责,扣发奖金,甚至解雇员工。所以目前有的员工对于效劳民营企业,有点「心理阻碍」。

不愿做。遵照过来的绩效考察,重资产、国有、现金流好的企业,银行存款危险治理模型清楚,危险绝对来说好控制。一笔大型国企10亿元的存款,与一笔小微民企100万元的存款,银行员工义务量差不多,但反应到绩效上区别较大。因而对于效劳民营企业,有的员工以为「费劲不谄谀」。

不会做。在中国经济由高速增添向高质量增添转换的时代,对于银行来说,如何在经济的换挡期寻觅时机,发明更多更好的初创型、生长型企业,有的银行一线员工一筹莫展。

所以,这就是中人民营企业实在的生活状态,他们肩负「五六七八」( 供给50%以上的税收,发明60%多的GDP,供给70%左右的出口,发明80%左右的失业)的重担,但生活状态并不悲观。

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